개인회생 절차와 면책후 빠른 신용 회복 방법?

개인의 과도한 채무 부담으로 인해 개인신청을 하는 경우가 많습니다. 개인회생을 신청하는 것도 복잡한 일이지만, 개인회생이 법원에서 받아들여지면 그래도 훨씬 더 안정적인 생활이 가능하기 때문에 조건이 맞는다면 적극적으로 신청하는 것이 좋습니다. 이번 포스팅에서는 개인회생 신청 절차와 면책 후 효과적 신용 회복 방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

개인회생은 개인이 과도한 채무로 경제적인 어려움에 처한 경우에 법원을 통해서 강제적으로 채무를 조정하여 개인을 파산에서 구제하는 제도입니다. 그러나, 무조건 현재의 채무가 많다고 아무런 조건 없이 개인회생을 신청할 수 있는 것도 아니고 여러 가지 절차적인 문제들이 있습니다.

 

 

 

 

 

지난 포스팅에서는 개인회생을 신청할 수 있는 조건과 신청 방법을 중심으로 알아보았고, 이번 포스팅에서는 개인회생을 신청하고 나서 어떤 절차들이 진행되는 것인지에 대해서 구체적으로 알아보고자 합니다. 

 

개인회생의 신청 조건과 신청서류, 신청방법등에 대해서 궁금하신 분들은 아래의 내용을 보시면 많은 도움을 받을 수 있습니다. 개인회생 신청을 무료로 지원받아서 신청하는 방법도 있으니 아래의 글을 참고해 주세요.

 

개인회생 신청 조건과 첨부 서류, 무료 신청 방법 총정리

 

 

 

 

 

 

 

1. 개인회생의 절차

개인회생 신청후 절차는 그리 간단하지 않습니다. 신청한 이후 여러 가지 절차가 계속 진행됩니다.

개략적인 개인회생 신청 후 절차는 아래와 같은 단계로 진행이 됩니다.

• 개인회생의 신청
• 개인회생위원 선임
• 보전처분 중지 명령, 포괄적 금지 명령
• 개시 결정(신청일부터 1월 이내)
• 채권 이의기간(개시결정일부터 2월 이내)
• 채권자 집회(개시결정일부터 3월 이내)
• 변제계획인가(연체정보 해제)
• 변제계획의 수행(개인회생위원 감독)
• 면책(5년 내 재신청 금지)

위 단계에서 채권 이의기간 단계에서 채권이의가 있는 경우 채권조사 확정재판이 이루어지고, 변제계획인가 단계에서 불인가되는 경우 폐지가 됩니다. 또한, 변제계획의 인가 이후라도 변제계획 수행 단계에서 정상적으로 수행하지 못하는 경우

폐지되면서 연체 정보가 재등록됩니다.

 

 

 

 

2. 개인회생 면책 후 신용회복 방법

일반적으로 개인회생 면책을 받고서 가장 중요한 것은 아마도 신용회복이 중요할 것입니다.

일단, 개인회생을 신청하게 되면 과도한 채무의 무게를 일정기간 유예받으면서 정상적인 경제생활을 영위할 수 있기는 하지만, 개인회생 전과 같이 저리의 대출을 받는 것은 어렵습니다. 너무나 당연한 결과입니다. 

 

통상적으로, 개인회생 면책 후에는 신용점수가 600~700점대 사이까지 하락하고 신용등급이 6등급 수준이 된다고 합니다. 사실 이 정도의 신용등급으로는 제1금융권에서 대출을 받는 것은 어려울 수밖에 없습니다. 그럼, 앞으로 신용등급의 회복을 위해서 어떻게 해야 할까요?

 

1) 변제 계획에 입각한 꾸준한 변제 진행

너무나 당연한 부분입니다. 약속한 변제 계획에 입각하여 변제할 금액을 주어진 기간 동안 지속으로 이행하는 것이 중요합니다. 신뢰의 기본이 되는 부분입니다. 개인회생을 인가받으면 3년간 일정한 원금을 상환하여야 하는데, 이 기간 동안에 성실히 변제를 진행하게 되면 채무 불이행 정보와 연체 기록도 사라지면서 자연스럽게 신용도는 상승하게 됩니다.

 

2) 정기적인 소득의 발생

그럼, 꾸준한 변제를 위해서는 무엇보다 정기적인 소득이 발생할 수 있는 활동을 하는 것이 중요할 것입니다. 매월 정기적으로 소득이 지속적으로 소득이 발생하고 있다는 증빙을 할 수 있다면 신용회복은 보다 빠르게 진행될 것입니다. 왜냐하면, 변제계획을 이행할 가능성이 많다는 것을 스스로 증명할 수 있는 보장장치와 같은 것이기 때문입니다. 

 

이러한, 차원에서 본다면 자영업자나 프리랜서보다는 정기적인 소득이 지속적으로 발생하는 직장인들이 유리하고, 급여 통장을 개설한 은행을 주거래 은행으로 삼아서 안정적인 거래를 하는 것이 좋은 방법일 것 입니다.

 

3) 안정적인 소비생활 실천과 연체 금지

정기적인 소득이 꾸준히 발생하고 있다면, 이제는 건전하고 안정적인 소비생활을 하는 것이 중요합니다. 자신의 수입 규모를 간과하고 무리한 소비를 하게 되면 다시 한번 과거의 잘못을 반복할 수 있습니다. 이런 차원에서 계획적이고 안정적인 소비생활을 실천하는 것이 중요하며, 만약 채무를 변제하는 과정 속에서 연체등을 하게 되는 것은 좋지 않습니다. 연체정보는 통상 타 금융기관과 공유되며 신용점수는 크게 하락하는 요인이 됩니다.

 

 

 

 

4) 신용카드의 적극적인 사용

지속적이고 정기적인 수입이 발생하면 경제활동을 하면서 소비를 해야 하는데, 이때 현금으로 사용하는 것보다는 당연히 신용카드를 사용하는 것이 신용회복을 하는데 큰 도움이 됩니다. 단 조건이 있습니다. 바로 자신의 슈입 규모에 맞는 지출을 하여야 한다는 전제가 필요합니다. 카드를 사용한 후에 결제일자에 정확히 갚아나가는 것이 포인트입니다. 규모에 맞게 잘 사용하고 잘 갚아나가면 당연히 신용도에 좋은 영향을 미치게 됩니다. 

만약, 수입이 정기적으로 잘 발생하고 있는데 현금으로 소비를 한다면 금융기관에서 누가 알아줄까요? 그런 차원에서 경제생활을 하면서 안정적으로 신용카드를 적극적으로 사용해 신뢰성 있게 잘 갚아나가고 있다는 것을 보여주는 것입니다.

 

5) 주거래 금융기관 등급 올리기

통상적으로 모든 금융기관들은 자체적으로 고객등급 제도를 운영하고 있는 것이 일반적입니다. 이런 자체적인 등급기준을 적용해서 고개들에게 우대금리를 적용해 주는 것입니다. 이런 금융기관들의 내부 등급을 올리기 위해서는 직장인의 경우 대표적으로 급여를 이체하는 것이 가장 좋습니다. 정기적인 수입이 계속 발생하기 때문이죠. 또한 해당 금융사의 발급 카드를 사용하고 관리비 자동납부 처리등을 해주는 것이 내부 신용등급을 올리는데 좋습니다. 또한, 일부라도 약간의 여유가 있다면 예금이나 적금등에 가입해 놓는 것도 좋은 방법입니다. 

 

 위에서 신용회복을 위한 방법을 몇 가지 알려드렸습니다. 아주 기본적이면서 가장 중요한 부분이기도 합니다. 개인회생을 을 통해서 채무를 면책받고 나서 다시 정상적인 신용등급을 회복하기 위해서는 일정시간 지속적인 노력이 필요한 것은 너무나 당연합니다. 위에서 제시해 드린 방법은 어쩌면 특별한 방법이 아닙니다. 가장 기본이죠.

 

 

 

 

난 법원을 통해서 채권자들과 합의해서 채무를 조정해서 능력의 범위 안에서 채무를 변제하기로 약속을 했습니다. 이러기 때문에 약속한 기간과 방법으로 꾸준히 약속을 잘 이해하는 것이 중요하고, 지속적이고 정기적인 수입이 발생하고 있다면 내 조건에 잘 맞는 금융기관을 찾아서 거래는 하는 것 입니다. 우량 고객이 되기 위해서 내부 등급을 높이기 위한 방법을 이행하면서 활동하는 것 입니다. 그리고, 신용카드라는 도구를 통해서 나의 소득 수준에 맞게 잘 사용하고 잘 갚는다는 것을 금융기관에 보여주는 것 입니다. 합리적으로 잘 소비하고 약속을 잘 지켜서 갚는다는 것을 증명해 나가는 것 입니다.

이게 신용회복을 높이기 위한 가장 기본적이면서 중요한 방법입니다.

 

금융기간과 나, 채권자와 나 사이의 신용을 회복하기 위한 것은 시간이 필요하지만, 위에서 언급한 것처럼 가장 기본적인 것 잘 지켜나가면서 합리적인 소비활동을 하다 보면 어느덧 나의 신용점수는 빠르게 회복될 것입니다.

 

이상으로 개인회생의 절차와 면책 후 효과적으로 신용회복을 하는 방법에 대해서 알아보았습니다.

 

긴 내용을 읽어주셔서 감사합니다.